高控除の健康保険とは何ですか？
会社健康保険に加入する必要がありますが、常に手頃な価格であるとは限りません。より低いプランのプレミアム 控除可能 また、自己負担額を低く抑えることは、多くの人にとって実現可能ではありません。高控除の健康保険を入力してください。控除額の高い健康保険は、費用を節約し、従来の健康保険よりも柔軟性を高める可能性があります。サインアップする前に知っておく必要のあるすべてがここにあります。
高控除の健康保険とは何ですか？
高控除健康保険（HDHP）は、従来の保険よりも控除額が高い保険プランです。これは、保険会社があなたとケアの費用を分担し始める前に、年の初めにあなた自身のポケットからヘルスケアサービスにもっとお金を払わなければならないことを意味します。通常、 従来の自己負担 、どちらか;年間控除額に達するまで、100％で自己負担で支払います。共同保険の例外は 予防ケア 、Affordable Care Act（ACA）で概説されているように完全にカバーされています。これらのプランは、健康貯蓄口座（HSA）と組み合わせることができるため、特定の医療費を非課税で支払うことができます。
IRSは、控除可能な高額の健康保険を より詳細なスケール ：控除対象自体は、個人プランの場合は最低$ 1,400、家族プランの場合は$ 2,800である必要があり、年間の自己負担額は、個人の場合は$ 6,900、家族の場合は$ 13,800を超えることはできません。ただし、ネットワーク外のサービスを受ける場合、制限は適用されません。
HDHPも人気があり、標準のPPO健康保険に次いで2番目に人気のある保険です。による 2019カイザーファミリー財団雇用者健康給付調査 、雇用された人々の30％は、HSAオプションを備えた高控除の健康保険に加入することを選択しました。その数もゆっくりと増加していますが、標準のPPOはあまり人気がありません。
HDHPプランはどのように機能しますか？
控除可能な健康保険が高い場合は、標準的な医療保険に加入します。月額保険料が低く、自己負担額が高くなります。 共保険率 。個人の場合、控除額に達するまで、医師の診察、検査、治療の費用の100％を支払います。次に、自己負担額の上限に達するまで、保険が開始されます（支払うレートまたはパーセンテージはプランによって異なります）。あなたがそれに会うと、保険はすべての全額を支払います（あなたが使用するプロバイダーがあなたのネットワークにあると仮定します）。
共保険の料金はプランごとに異なる可能性があるため、保険資料を確認して料金を確認してください。
HSAを保険と組み合わせることにした場合、あなたまたはあなたの雇用主は、他の医療費を非課税で支払うために使用できる口座に寄付をします。個人として、あなたは最大$ 3,550を寄付することができます。家族は最大7,100ドルを寄付することができます。雇用主はあなたの上にHSAの寄付をすることが多いので、通常、そのすべてのお金を小切手に頼る必要はありませんが、雇用主と従業員を合わせて最大額を超えることはできません。
HDHPは処方箋をカバーしていますか？
控除額の高い健康保険には、従来の健康保険と同じメリットが伴うことが多いため、処方薬は医療と同じように共同保険でカバーされます。たとえば、処方箋の費用が全額で10ドルの場合、控除額に達するまでそれを支払い、保険が開始されたら2ドルを支払うことができます。ただし、常にそうであるとは限りません。一部のHDHPには、医療と薬局が組み合わされています。他の人がしない間、控除可能。計画書と処方集をチェックして、個人的に正確な金額を確認してください。
高控除の健康保険の利点は何ですか？
高控除の健康保険の主な利点は？ヘルスケアサービスを頻繁に利用しない場合、またはまったく利用しない場合は、毎月ポケットから出されるお金が少なくなります。保険料は、従来の健康保険よりも低くなっています。そして、あなたがあまり頻繁に医者に行くことがないか、あなたが扶養家族がほとんどいない小さな家族を持っているなら、それはかなり大きな特典です。さらに、HSAに十分な預金をすると、予期せぬ医療費を支払うためのお金がすでに確保されています。
欠点は何ですか？
保険料が低く、控除額が高いことは、頻繁に医者に行くことがなければ、表面的には良いことのように思えるかもしれませんが、それはあなたにも不利に働く可能性があります。たとえば、交通事故や動悸が発生した場合、診断と治療を受けるために予想以上に医師の診察を受ける可能性があります。これは、控除対象額を満たしていない場合、多額の費用がかかる可能性があります。従来の健康保険よりも訪問に多くのお金がかかります。
ヘルスケアの扱い方によっては、そうでない場合よりも体調が悪くなることがあります。アン 2017年10月の調査 ヘルスアフェアーズ 控除可能な健康保険の高い患者は、推奨されるスクリーニングをスキップし、通常は緊急治療室への訪問を必要としないもののために緊急治療室を使用することが多いことを示しました。さらに、 ミシガン大学からの2014年のホワイトペーパー 慢性的な問題を抱えている患者は、彼らが支払うことができるよりも多く支払うことを恐れて、しばしば医者を完全にスキップすることを示しました。
そうは言っても、より低い保険料と引き換えに高額の控除可能なプランに関連する潜在的な追加医療費を支払う準備ができていて、プランを正しい方法で使用するつもりであれば、心配することはあまりありません。
HDHPはPPOよりも優れていますか？
にPPO plan-または優先プロバイダー組織-は、標準的な健康保険プランの種類の1つです。控除額の高い健康保険と同様に、ネットワーク内プロバイダーとネットワーク外プロバイダーの両方があります。ネットワーク外のプロバイダーは、確認するのにより多くの費用がかかります。どちらのプランも通常同じことをカバーしますが、PPOプランは通常、HDHPよりも高い保険料と低い控除額および自己負担費用があります。また、PPOを使用すると、通常、保険の適用範囲と組み合わせてHSAを利用することはできません。
HDHPプランとPPOプランのどちらを選択するかは、医師の診察の頻度に依存します。 PPOは、前払いに余裕があり、定期的に医師の診察を受ける予定がある場合に最適です。たとえば、慢性疾患では、頻繁に医師の診察を受ける必要があります。月ごとにより多くのお金を節約したいが、ヘルスケアの問題を予期しない場合は、HDHPの方が適している可能性があります。
HSAを取得する必要がありますか？
健康貯蓄口座は、HDHPと組み合わせて使用すると、少しの経済的後押しを提供します。仕組みは次のとおりです。毎月、給与控除はあなたのHSAにお金を入れます。仕事を通じて保険プランを持っている場合は、雇用主もHSAに貢献する可能性があります。
HSAマネーは、デビットカードまたは小切手として使用できます。あなたが支払うとき 適格医療費 控除額、自己負担額、歯科治療、眼鏡、鍼治療、処方箋、さらには市販薬など、カードまたは小切手で行います。
通常、HSAで保険料を支払うことはできませんが、失業中にCOBRA保険料や医療保険が支払われる場合があることを知っておくことが重要です。 払い戻すことができます アカウントを介して。暦年の終わりに、アカウントにある利用可能な残高はすべて翌年に繰り越されます。
HSAの適格性
残念ながら、誰もがそうであるわけではありません 対象 HSAの場合。上記のIRSガイドラインで概説されているように、適格な高控除の健康保険を用意する必要があります。雇用主がHSAを提供していない場合は、民間企業からHSAを取得できますが、それでも適格な健康保険プランが必要です。すべてのHDHPがHSAの対象となるわけではないことに注意してください。 65歳以上でメディケアを利用している場合、HSAを開くことはできません。また、すでに持っているものに貢献することもできません。
HSAの長所
税引き前の購入を取得する以外に、HSAを使用することにはいくつかの利点があります。アカウントやHSAの対象となる費用に税金を支払う必要はありません。給与から直接寄付することで、収入が減ったように課税される可能性があります（給与からその年に寄付した金額を差し引いた金額）。また、医療費に使うのではなく、HSAに投資することができます。
HSAの短所
HSAを取得した場合、注意すべきいくつかの潜在的な欠点があります。政府には、HSAにどれだけ貢献できるかについてのガイドラインがあります。による 最新の番号 IRSから、個人は最大$ 3,550までしか寄付できません。家族は7,100ドルまでしか寄付できません。幸いなことに、これらの金額はそれぞれの最小控除額の2倍以上です。十分に節約できれば、それを満たすまでこれらすべての費用を賄うことができます。
HSAのもう1つの欠点は、実際には医療費のみであるということです。対象外の購入にそのお金を使うことはできません。そうしないと、所得税を支払う責任があります。 65歳未満で、そのお金を医療費以外の費用に使用する場合は、所得税に加えて罰金を支払うことになります。ただし、65歳以上の場合は、そのお金を何にでも使用でき、IRAから引き出すのと同じように課税されます。ですから、そのお金を節約して賢く使うようにしてください。
関連： HSA対。 FSA対。 HRA
SingleCareがどのように役立つか
控除額に達するまで、処方箋に高い費用を支払う可能性が高いので、買い物をするのが賢明です。多くの場合、SingleCareクーポンを使用すると、共同保険料を支払うよりも節約できることがわかります。 SingleCareまたはその他の割引カードを使用する場合、その金額は控除対象に適用されません。しかし、それはすぐにあなたにお金を節約します。今すぐsinglecare.comで処方箋の検索を開始してください。
