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自営業者に最適な健康保険のオプションは次のとおりです

自営業者に最適な健康保険のオプションは次のとおりです会社

あなたは企業のアメリカを捨てて、あなた自身の上司になることに決めました。おめでとう!あなたは自営業者の成長する軍隊の一員です。





による 内国歳入サービス 、自分のために事業を行っており、他の事業にサービスを委託している人は自営業と見なされます。また、フリーランサーまたは独立請負業者と呼ばれる自営業者の声を聞くこともあります。



大まかに 960万人の労働者 米国では、そのようなことを追跡している政府機関である労働統計局の自営業者の報告があります。そして、その数は増えると予想されており、推定1億300万人のアメリカ人が2026年までに自営業者として数えています。これは7.9%の増加です。

自営業とは、健康保険などの会社の特典が雇用主から提供されないことを意味します。最良の代替保険ソースの選択は少し複雑になる可能性があります。

最高の自営業の健康保険オプションは何ですか?

会社の仕事で享受したかもしれない福利厚生は、自営業の場合はパッケージ取引では提供されません。あなたとあなたの家族は健康保険を見つけるためにあなた自身のために身を守る必要があります。考えますどの医療保険があなたに最適かを決定する際の以下のオプション:



一般的な健康保険オプション

州または連邦の市場

あなたは保険プランに登録する資格があるかもしれません 健康保険マーケットプレイス (アフォーダブルケア法またはオバマケアとも呼ばれます)あなたが独立した請負業者、コンサルタント、フリーランサー、または他のタイプの独立した労働者である場合。健康保険の補償範囲にはいくつかのカテゴリーがあり、保険料が安いプランもあります。オープン登録は11月1日から12月15日までです。ただし、仕事を失ったなどの特別な状況がある場合は、これらの日付以外に保険に加入することができます。 www.healthcare.govにアクセスして、連邦市場でのオプションの詳細を確認できます。

メディケイド

何百万人ものアメリカ人が、メディケイドを通じて低コストまたは無料の補償を提供されています。世帯が特定の所得レベル(連邦政府は最低基準を設定していますが、州によって多少異なります)を下回り、他の特定の適格基準を満たしている場合、自営業者であり、メディケイドの資格を得ることができます。メディケイドにはオープン登録期間がないため、いつでも申請できます。メディケイドの補償範囲の詳細を確認し、資格があるかどうかを確認するには、地域または州の社会福祉局にアクセスしてください。

メディケア

65歳以上の場合は、メディケア給付の対象となる可能性があります。また、社会保障障害(SSD)を2年間受けている場合、またはALS(ルーゲーリック病)または末期腎疾患(ESRD)を患っている場合は、メディケアの基準を満たすことができます。



家族を通じた雇用主の計画

配偶者またはパートナーが雇用されている場合は、その会社の健康保険プランに加入するのにかかる費用を確認してください。法的に結婚していなくても、資格を得ることができます。一部の雇用主は、同棲関係にある人々に、いわゆる同棲関係の健康保険を提供しています。あなたとあなたのパートナー(同性カップルを含む)が家を共有し、一緒に家庭生活を送っている場合、あなたのどちらも他の誰かと結婚していない限り、あなたは資格があるかもしれません。ただし、パートナーの雇用主が健康保険料の一部を支払う場合は、税金を支払う必要がある場合があることに注意してください。さらに、一部の企業はこの種の補償範囲を廃止しています。パートナーが大企業で働いている場合、最も成功するでしょう。による 従業員福利厚生プランの国際財団 、10,000人以上の従業員を抱える企業の75%以上が、同性および異性の同棲パートナーに医療給付を提供し続ける可能性があります。

さらに、26歳未満の場合は、アフォーダブルケア法に基づく両親の健康保険プランの対象となる可能性があります。

民間保険

民間の保険会社を通じて個人の健康保険プランを選択することもできます。ただし、グループプランの場合よりも高い月額保険料を支払うことができます。たとえば、アフォーダブルケア法によって提供される保険は、通常、民間の健康保険よりもはるかに費用対効果が高く、同様のメリットを提供します。控除額の高い保険契約をお持ちの場合は、 健康貯蓄口座 (HSA)、医療費に使用するためのお金を非課税で預けることができます。



協会の健康保険

従業員数も少ない自営業者の場合は、 協会健康保険 。一部の協会(全米脚本家組合やフリーランサー連合など)は、グループ料金で会員に医療プランを提供しています。協会は、同じ業界または業界の他の団体と結束して大規模なグループを形成するため、これらのより手頃なグループ料金を取得します。しかし、欠点があります。一部の協会では、自営業者として一定の金額(彼らが決定する)を稼いでいることを証明するために、納税申告書やその他の書類を提示する必要があります。また、会費を支払う必要があるかもしれません。一部の協会健康保険は、他の計画ほど包括的な補償を提供しない場合があり、特定の協会健康保険の支払能力が懸念されており、メンバーの請求を支払うことができません。 2018年、トランプ政権は、より多くの人々がAHPにアクセスできるようにする措置を導入しました(たとえば、自営業者で従業員がいない人々)が、改革は 法廷で撃墜 と上訴されています。保険ブローカーに相談するか、 労働省 最新情報のウェブサイト。

健康共有計画

健康共有プランは健康保険ではありません。むしろ、それらは医療共有グループのメンバー間で医療費を共有する計画です。コミュニティ基金に預け入れられた保険料(選択したプランに基づく)を支払います。医療が必要な場合、請求書は基金から支払われます。ただし、これらの計画の多くは信仰に基づいており、特定の医療サービス(避妊や中絶など)がカバーされていない可能性があることに注意することが重要です。また、これらは健康保険を構成しないため、これらの共有プランはACAに準拠しておらず、既存の状態の人々をカバーしていない可能性があります。一部の健康共有プランには、メンバーの請求に対して支払うことができる金額にも制限があり、深刻な医学的問題を抱えている人々にとって問題となる可能性があります。



短期健康保険オプション

コブラ

T統合オムニバス予算調整法 (コブラ) 離職後、一時的に元雇用主の健康保険に加入する権利を保証します。滞在できる期間は異なります。たとえば、重大な違法行為以外の理由で解雇された場合、最長18か月間滞在できます。その他の対象となるイベントの場合、最長36か月間滞在できます。米国労働省によると、他の資格要件があります。さらに、補償範囲は同じですが、雇用主が保険に助成金を支給していないため、保険の自己負担額を増やす必要があります。

短期健康保険

短期健康保険は、保険会社の裁量により、最長3年間更新できる、一時的で1年間の低保険料/高控除の医療保険です。しかし、それらは多くの分野で不十分です。まず第一に、それらは既存の条件をカバーしていません。また、マタニティケア、メンタルヘルス、処方薬も対象外です。そして、それらの多くは、自己負担で支払う可能性のある金額に上限を設けていません。



自営業の健康保険を選択する際に考慮すべき5つのこと

利用可能なオプションが非常に多いため、選択肢を絞り込むときは次のことを考慮してください。

1.ブローカーまたはエージェントを使用する

健康保険プランに関しては、多くの場合、いくつかの層があります。たとえば、プラチナ、シルバー、ブロンズなどがあります。これらはすべて、さまざまなコストでさまざまなカバレッジを提供します。ブローカーまたはエージェントは、すべてのオプションと専門用語を整理して、自分に合ったプランを見つけるのに役立ちます。



すべての州には州健康保険支援プログラム(SHIP)があり、ニーズに合った計画を見つけるための公平な支援を提供できます。マーケットプレイスのヘルプライン、または1-800-Medicare(Medicareの資格がある場合)に電話して、計画を見つける際に公平な支援を受けることもできます。

2.補助金を調べます

所得階層によっては、減額または無料で健康保険に加入できる場合があります(メディケイド)。自分に最適なプランを見つける際に、どのような助成金を受ける資格があるかを知ることは役に立ちます。

3.あなたの収入レベルを正しく計算します

ヘルスケアマーケットプレイスで保険を購入する場合、保険料は当年度の収入に基づいています。つまり、フリーランサーとして、1年の4四半期にどれだけのお金を稼ぐかを正確に予測する必要があります。それは難しい場合があるので、過去の業績について考え、見積もりが現実的かどうかを自問し、収入に影響を与える可能性のある業界で何が起こっているかを検討してください。思った以上にお金を稼いだら、税額控除で稼いだお金を返済しなければならないかもしれません。見積もりが少なすぎる場合は、節約を逃している可能性があります。

4.プランの価格を検討する

自営業者として健康保険プランで銀行を破ることは明らかに理想的ではありません。しかし、あなたも最も安いオプションに決めたくないかもしれません。自営業であり、あなた自身のビジネスを運営することは十分にストレスがかかります。健康危機とそれに伴う高額な医療費が発生した場合に、あなたやあなたの家族に何が起こるかについての追加の心配は必要ありません。

経験則として、プランの控除額が低いほど、毎月の保険料は高くなることを知っておく必要があります。低/高ヘルスケアプラン(またはその逆)があなたに適しているかどうかを分類するには、年齢、全体的な健康状態、医師の診察の頻度、および既存の健康状態があるかどうかを考慮してください。

5.誰を含めるかを知る

保険会社は通常、複数の個人を含むヘルスケアプランに対してより多くの料金を請求します。雇用されている配偶者や同棲相手がいる場合は、新しいプランに申し込む前に、彼らのプランに参加するための費用を確認することが有益です。

無保険になりたくない理由

民間保険やその他のオプションの費用が高いため、それなしで行きたくなるかもしれません。しかし、無保険になることを選択すると、一握りの否定的な結果をもたらす可能性があります。

税金の罰則

連邦政府は、あなたが健康保険を支払う余裕があるがそれを購入しないことを選択した場合、もはや罰金を請求しませんが、それはあなたの州があなたをスコットランドから解放することを意味しません。これまでのところ、マサチューセッツ州、ニュージャージー州、バーモント州は健康保険を放棄した住民に罰金を課しており、より多くの州がそれに続くことを考えています。

税制上の優遇措置

IRSはあなたが取ることができます 自営業の健康保険控除 あなたがその年に利益を上げたなら。これは、あなた自身、あなたの配偶者、およびあなたの扶養家族のための医療保険および介護保険の健康保険に支払った保険料の収入(項目別の税額控除ではない)の調整です。さらに、調整後の総収入の7.5%を超える医療費(医師の診察、入院費、さらには処方眼鏡など)を差し引くことができる場合があります。

自己負担費用

被保険者は通常、自己負担額に上限があります。保険のない人にはそのような制限はありません。無保険の人々は、心臓発作や生命を脅かす事故などに苦しんでいる場合、数万ドルから数十万ドルの請求に直面する可能性があります。保険に加入していないと、高額で早くなる可能性があります。

自営業の場合、健康保険の費用はいくらですか?

年齢、住んでいる場所、保険に加入している場所、選択したプランなど、非常に多くの変数があるため、これに答えることはほとんど不可能です。によって実施された雇用者の健康上の利益に関する2019年の調査によると カイザーファミリー財団 、会社の健康保険に加入している独身者の保険料は年間7,188ドルで、従業員はその18%、つまり月に約400ドルを支払います。そして、それは部分的に助成されている会社が後援する計画です。独立した請負業者として(政府の補助金またはメディケアの資格がない限り)、少なくともそれだけ、おそらくそれ以上の支払いを期待できます。上記の税制上の優遇措置は、コストを相殺するのに役立ちます。 SingleCareもそうです。

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結論: 健康保険に加入していないリスクを冒さないでください。保険に加入していないと、より多くの費用がかかる可能性があります。自営業者の健康保険プランは、住んでいる場所や収入によって異なる場合があります。時間をかけて宿題をし、カバレッジを節約できる多くの方法を検討してください。