メイン >> 会社 >> 退職後の医療費に備えていますか?

退職後の医療費に備えていますか?

退職後の医療費に備えていますか?会社

退職後の医療費は、予算を立てるのが難しいものです。退職後の健康保険に加えて、自己負担費用を計画し、介護付き生活に行く必要がある場合は費用の増加に備える必要があります。

若い頃に退職のために貯金を始めたのなら、それは素晴らしいことです。しかし、そうでなかったとしても、65歳に達した後、誰もが期待できる医療費と並んで、快適な生活への道はまだあります。



退職後の医療費を計画する方法

退職後の医療費はおそらく高額になるでしょう。ヴァンガードセンターの調査によると、65歳から始まり、平均寿命は 一部の人々は約20万ドルを費やすことを期待することができます 医療費のために。これは年間約8,000ドルになりますが、定期的な医師の診察と投薬のみが考慮され、手術や長期ケアは考慮されません。あなたがメディケイドまたは優れた退職者医療保険を持っているならば、あなたはポケットからこれほど多くを支払う必要がないかもしれません。



長期ケアは、メディケアではカバーされない追加費用であり、1日あたり約200ドルの予算を期待する必要があります、とトーマスジェファーソン大学で内科医および老人医療医のリチャードステファナッチ博士は言います。

ただし、これらは単なる平均です。退職後の医療費は、個人によって大きく異なります。 ジェニファー・ステイル テキサス州ザウッドランズにあるノースウェスタンミューチュアルのウェルスマネジメントアドバイザーは、経験則として、年間退職予算の年間退職前収入の80%から85%を確保することをお勧めします。これには、食事、住居、休暇などを含む、退職後のすべての費用が含まれます。さらに、約20年間の医療費に備える必要があります。ステファナッチ氏は、保守的な予算を立て、必要と思われるよりも多くのお金を用意するように言っています。



退職者健康保険の補償範囲

退職後の健康保険、または退職後の健康保険の選択肢について知っておくべき最も重要なことの1つは、実社会にいるときの健康保険とまったく同じように機能するとは限らないということです。あなたの雇用主が後援する計画には、より低い自己負担と控除額が含まれている可能性があり、さらにあなたはまだ給料を受け取っていました。メディケアの場合、これらの自己負担額と控除額は、メディケアの補償範囲をどのように受け取るか、および他のプログラム、給付金、保険に加入しているか、資格があるかによって異なります。ただし、退職後の医療の選択肢はメディケアだけではないことに注意してください。

メディケアとメディガップ

65歳になったときに、まだ社会保障給付を受けていない場合は、メディケアに申請する必要があります。 (代わりに鉄道退職委員会に申請する必要がある人もいます。) メディケア内の4つの部分から選択 、さらに、Original Medicareに登録している場合は、Medigapsと呼ばれるオプションの補足健康保険。あなたまたはあなたの配偶者がまだ働いているか、あなたの仕事から保険に加入している場合、あなたはまだパートBまたはDを取りたくないかもしれません。伝統的に、メディケアパートBは医療費の約80%をカバーすると、の共同創設者であるCobi BlumenfeldGantzは述べています。 、高齢者がメディケアのサインアッププロセスをナビゲートするのに役立つ無料のオンラインウェブサイト。オリジナルのメディケアをお持ちの場合、残りの20%は通常、自己負担またはMedigapプランで支払われます。これらは、Medicare.govがレイアウトする4つの部分です。

  • メディケアパートA: メディケアのこの部分は、入院、熟練した介護、ホスピスケア、限定的な在宅医療サービスなどのサービスを対象としています。勤務中に10年間のメディケア税を支払った場合、このプランの保険料はありません。支払わなかった場合、2021年には月額最大471ドルかかります。メディケア税を支払わず、低所得の場合は、州の補助金を通じてプレミアムフリーのパートAの対象となる可能性があります。
  • メディケアパートB: メディケアのこの部分では、保険料、自己負担額、および自己負担費用を支払うことになります。保険料は、収入と納税申告の状況に応じて、約145ドルから約492ドルの範囲になります。パートBの計画は通常、救急車や医療機器などの医学的に必要なものと、インフルエンザの予防接種などの予防サービスを対象としています。
  • メディケアパートC: メディケアパートCは、メディケアアドバンテージプランで構成されています。民間企業はメディケアと契約してこれらのプランを提供します。これらのプランは通常、健康と薬の両方のメリットをカバーします。ステファナッチ氏によると、これらの費用は平均して月額約30ドルですが、州や計画によって異なります。メディケアアドバンテージプランでは、控除対象と共同保険があります。そのため、プランのネットワーク内で医師を使用する必要があります。メディケアアドバンテージに登録することを選択した場合、これは、元のメディケアではなく、A、B、およびDの給付を受け取る方法です。
  • メディケアパートD: メディケアパートD 処方薬のみを対象とするメディケアの一部です。ただし、パートDはプライベートプランを通じて管理されます。 2020年の場合、所得調整が適用される前の基本保険料は月額32.74ドルであり、控除対象と共同保険も適用されます。
  • Medigap: Medigapsは、元のMedicareが支払わない費用の一部を支払うプライベートプランです。 といった 自己負担、共同保険、および控除。 Medigapプランを使用する場合は、メディケアパーツAおよびBが必要です。

関連: メディケアオープン登録ガイド



グループ健康退職給付

一部の雇用主は 退職者のためのグループ健康保険給付 会社から。これは、メディケアと連携して機能します。両方がある場合、どちらがプライマリ(最初に請求)で、どちらがセカンダリであるかは、いくつかの要因によって異なります。従業員の人事部門に相談して、彼らがメディケアとどのように連携しているか、そして最善のコスト削減オプションを確認することが重要です。

早期退職のためのマーケットプレイス保険

早く引退しますか?おそらく市場保険プランを取得する必要があります。ガンツ氏によると、62歳で定年を迎える人は一般的にメディケアの資格がありません。ただし、60代の人々の市場計画は年齢調整されており、かなり高額になることを覚えておいてください。可能で費用対効果が高い場合は、配偶者の雇用主ベースの計画を立てることができます。

介護保険

年をとって高齢者に移行し始めると、投薬、定期的なケア、およびあらゆる病気の治療のために、潜在的な長期ケアのコストが増加する可能性があります。米国保健社会福祉省は、 平均費用 ナーシングホームのセミプライベートルームの場合、月額$ 6,844です。アシスティッドリビング施設のスポットは、月額$ 3,628を実行します。あなたはこれらの費用を負担するのを助けるために介護保険を得ることができますが、それは高価であり、一般的に購入されていません。ただし、年齢を重ねるにつれて多くの費用がかかると予想される場合は、退職後の医療を計画しているときにそれを検討することをお勧めします。



関連: アフォーダブルケア法のオープン登録の詳細

配偶者の報道

あなたの配偶者がまだ働いていて、あなたがまだメディケアの資格がない場合、あなたは彼らの健康保険に加入するか、それを続けることができます。会社の規模や補償範囲などによっては、最も安価なオプションになる可能性があります。切り替えが可能になる前に、メディケアを把握するための時間のバッファーが提供されます。



コブラ

マーケットプレイスの補償範囲を望まない場合、または配偶者の補償範囲を取得できない場合は、雇用主のCOBRA補償範囲を確認してから、終了するように電話してください。ほとんどの雇用主はあなたがすることを許可します カバレッジを最大18か月間維持します 、しかしあなたはあなた自身と同様に雇用主の分け前を支払わなければならないでしょう。

メディケイド

お金が退職の問題であるならば、 メディケイドを調べる 。メディケイドは州と連邦政府の合同保険プログラムであり、低所得で資産が少ない場合に保険を提供します。適格基準については、州に確認してください。



使用する保険の選択は非常に個人的なプロセスであり、退職時に発生する可能性のあるすべての費用やその他の収入を慎重に検討する必要があります。また、年をとるにつれてコストが増加することを覚えておいてください。健康で平均年齢に近い65歳で退職するカップルは、自己負担額がほとんどありません。しかし、高齢者に移行するにつれて、多くの薬を服用している場合、その金額は急騰する可能性があります。また、健康保険から独立した介護保険はそれほど安くはありません。

どうすれば退職後の医療費を削減できますか?

退職したときに医療費を抑えることは、すでにかなりの貯蓄を積み上げているだけではありません。健康を維持し、保険オプションを定期的に見直すことについて積極的に取り組む必要があります。これらのヒントは、退職後の医療費の準備を整えるのに役立ちます。



作業中にHSAを開く

将来の医療の計画には多くの変数が伴うため、まだ節約を開始していない場合、計画を立てることは明らかに困難です。 Steilは、あなたがまだ勤務している間に健康貯蓄口座(HSA)を開設することを提案しています。このプランは、すでに節約しているものに加えて、現在税引き前の環境で、退職に向けて年間数千ドル以上を寄付できるため、退職時の医療費を節約するための優れた方法になる可能性があります、と彼女は説明します。

ファイナンシャルアドバイザーと協力する

正直なところ、ファイナンシャルアドバイザーと協力することで、一般的に退職後の計画が容易になります。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたがあなたの財政と退職貯蓄プランを正直に見るのを助け、あなたが銀行を壊すことなく医療費のためにお金を蓄える方法を見つけるのを助けることができます。

健康を維持するようにしてください

退職後の医療費を削減する最も効果的な方法は、健康を維持することです。ステファナッチは、あなたの人生の3つの異なる側面に焦点を当てると言います:心(問題解決による)、体(歩くことによる)、そして精神(他の人との関わりによる)。健康であればあるほど、支出を活用することは少なくなります、と彼は言います。

適切なPCPを見つける

優れたプライマリケア医は、あなたが固執することができ、あなたの目標、ニーズ、懸念を理解している医師です。あなたが彼らと一緒に仕事をすればするほど、彼らはあなたにパーソナライズされたケアを提供することができ、長期的にはあなたにお金を節約するでしょう。

メディケアアドバンテージプランを検討する

メディケアアドバンテージプランには、限られたプロバイダーネットワークと全体的な制限がありますが、場合によっては低コストを提供します。お金が大きな懸念事項であり、あなたが比較的健康である場合、これは良い選択肢かもしれません。

低所得の補助金を活用する

メディケアは、あなたが利用できるかもしれない低所得の消費者に補助金を提供します。メディケアパートDについては、資格があるかどうかを確認してください 追加のヘルプ 、年間約5,000ドル以上の支援を行うプログラム 処方コスト 限られたリソースを持つ人々のために。申請することもできます 他の4つのメディケア貯蓄プログラム

  • 適格なメディケア受益者プログラム:個人の月収制限は1,084ドル。パーツAおよびBのプレミアムの支払いに役立ちます
  • 特定の低所得メディケア受益者プログラム:個人の月収制限は1,296ドル。パートBプレミアムの支払いに役立ちます
  • 対象となる個人プログラム:個人の月収制限は$ 1,456です。パートAのカバレッジも必要です。毎年再申請する必要があります。パートBプレミアムの支払いに役立ちます
  • 資格のある障害者および働く個人プログラム:仕事に戻った後にパートAの補償範囲を失った65歳未満の働く障害者でなければなりません。あなたの州から医療援助を受けてはいけません。個人の月収制限は4,339ドル。パートAプレミアムの支払いに役立ちます

毎年あなたの状況を再評価します

これは重要です。 Stefanacciによると、ほとんどの人は65歳でヘルスケアを設定し、その後、計画を二度と再評価しません。保険会社はそれを知っており、それを利用することを恐れません。それはあなたのケーブル料金のようなものだと彼は言った。メリットがあり、サインアップするのが本当に魅力的です。その後、時間の経過とともに、計画は自己負担支出をゆっくりと増やし、利益を減らします。そして誰もそれが起こっていることを知りません。毎年計画を分析して、それがまだ機能するかどうかを確認する場合、これは問題にはなりません。

この年次評価は、毎年10月15日から12月7日まで行われるメディケアのオープン登録の一環として行うことができます。Medicare.govのプランファインダーを使用して、現在のプランを確認し、プレミアムに特に注意して、変更がないかどうかを確認します。 -ポケットコスト、処方集、および補償範囲の証拠と変更の年次通知文書。また、利用可能な他のプランと比較して、医療ニーズの変化に基づいてより適切なものがあるかどうかを確認する必要があります。

処方箋には貯金カードを使う

現在、治療または管理されているものに応じて薬剤費が数千にまで拡大しているため、SingleCareのような処方箋貯蓄カードはコストを削減する最も簡単な方法の1つです。地元の薬局で1枚のカードを入手するか、オンラインで1枚登録するか、医療プランでカードが提供されているかどうかを確認できます。ただし、保険の代わりに普通預金カードが機能します。つまり、メディケアまたは保険給付のいずれか、またはシングルケアの貯蓄のいずれかを使用できます。両方を使用することはできません。